Actualização - Outubro 2021

Actualização - Outubro 2021

Tive uma conversa com um colega de trabalho sobre a importância de ter um plano de investimento a longo prazo e começar a investir cedo. Quanto mais cedo melhor.

A maioria das pessoas pensa que para se ser um investidor com sucesso é necessário ter altas taxas de retorno ao ano.

Sim, esse é um factor que pode contribuir para o sucesso, mas mais importante ainda é começar cedo.

Se é demasiado tarde para começar cedo, comece agora e vá adicionando aos poucos à sua carteira de investimentos.

Considere o seguinte cenário.

Se poupar 3.000 euros por ano, ou 8,21 euros por dia, e ganhar 8% ao ano (média histórica de retorno anual do mercado de ações), teria 148.000 euros após 20 anos, 237.000 euros após 25 anos e 367.000 euros após 30 anos.

Mas vamos imaginar que cometeu alguns erros no caminho e escolheu alguns investimentos menos bons ou foi simplesmente mais conservador e os seus retornos foram apenas 6% ao ano.

Chegaria ao total de 367.000 euros depois de 35 anos e meio.

Apesar de um retorno 25% abaixo da média histórica, precisaria apenas de 5 anos e meio a mais para chegar aos mesmos 367.000 euros.

Agora repare nas diferenças temporais.

Precisa de 30 anos com uma taxa de 8% ao ano para atingir 367.000 euros.

Para atingir o mesmo valor em 25 anos, precisa de uma taxa de 10,8% ano ano.

Para terminar com 367.000 euros em 20 anos precisa ganhar 15,3% ao ano.

10,8% é possível se escolher investimentos de qualidade com custos baixos.

A maioria dos investidores não ganha dois dígitos ao ano.

Se conseguir ganhar 15,3% ao ano durante 20 anos, está muito bem. É possível mas não é fácil.

Por estas contas já deve ter percebido que é vital investir a longo prazo, quanto maior o prazo melhor.

A Fidelity conduziu um estudo para ver quais das suas contas tiveram o melhor desempenho. Os resultados foram chocantes.

Os investidores com melhor desempenho eram investidores mortos.

Por outras palavras, ninguém mexeu nas suas contas de investimento.

Deixaram os juros cavalgar, sem overtrading ou compra e venda.

O tempo fez o trabalho todo.

Finalizei a minha conversa com uma citação do lendário Jesse Livermore.

It never was my thinking that made the big money for me. It always was my sitting.

Muitos de vós não têm horizonte temporal de 30 anos. Seja qual for o vosso horizonte temporal coloquem o dinheiro a trabalhar agora.

E se o seu horizonte de investimento não é particularmente longo, tenho a certeza que conhecem alguém que tem mais tempo, um filho ou um neto.

Faça com que eles comecem agora, se ainda não o fizeram, e em 25, 30 ou 40 anos, ele ficarão muito gratos.

Vamos ver como correu o mês de Outubro.

Movimentos na Carteira de Ações

  • Vendi 148 ações da Eldorado Gold Corp a $7,95 por ação. (04/10/2021)
  • Comprei 53 ações da Stitch Fix Inc a $38,21 por ação. (04/10/2021)
  • Comprei 18 ações da Viscofan a €55,55 por ação. (07/10/2021)
  • Comprei 700 ações da Douyo International Holdings a $3,55 por ação. (08/10/2021)
  • Vendi 700 ações da NOS a €3,364 por ação. (14/10/2021)
  • Comprei 15.815 ações do Banco Comercial Português SA a €0,1561 por ação. (14/10/2021)
  • Comprei 378 ações do CaixaBank SA a €2,649 por ação. (19/10/2021)
  • Vendi 117 ações da Opendoor Technologies a $23,65 por ação. (26/10/2021)
  • Vendi 832 ações da Pharming Group a €0,717 por ação. (29/10/2021)
  • Capital Investido: €55.000
  • Valor de Mercado: €93.573,64
  • P/L Total: €38.573,64 (70,13%)
  • P/L Anualizado: €6.428,94 (11,69%)

Dividendos

Não recebi dividendos em Outubro.

Imobiliário

  • Capital Amortizado: €105.666,19 (+€757,91)
  • Juros pagos: €27.490,55 (+€651.84)

Fundo Pensão

  • Capital Investido: €69.213,95 (+€ 2.231,66)
  • Rentabilidade desde o início: +€10.909,05
  • Rentabilidade em Outubro: +€ 877,34

Balanço Outubro 2021

Rendimentos

Poupança: 28,01% (€2.644,32)

Despesas

Em Outubro apareceu uma despesa inesperada.
O Mercedes precisou de um reparo na suspensão que custou €1.856,83.

Decidi fazer o pagamento desta reparação em 4 vezes sem juros. Quando tenho oportunidade de fazer pagamentos sem juros costumo aproveitar.

Quando comprei este carro, tinha 3 carros para escolha. Todos eles c350e Estate, com diferentes extras, mas todos custavam o mesmo preço.

Na altura pensei que a melhor escolha seria levar o carro que tivesse mais extras.

E assim o fiz. Escolhi um carro que tinha o melhor sistema de som (Burmester), suspensão AIRMATIC ajustável, tecto de abrir panorâmico, entre outros.

Se fosse hoje tinha feito uma escolha diferente. Comprar um carro cheio de extras nem sempre é a melhor escolha.

Normalmente quantos mais extras o carro tiver, mais problemas podem dar no futuro ao longo da sua vida. Keep it simple.

Esta suspensão AIRMATIC parece uma ideia interessante. Poder ajustar a altura da suspensão com a ajuda de um compressor de ar.

Mas e se o sistema der problemas? Pois... ai dói.

Foi isso mesmo que me aconteceu. Este carro tem apenas 5 anos e apenas 72.000 KM e já está a ter reparações que rondam os 2000 euros. Not good.

Mas tirando isso, o mês correu bem.

Distribuição de ativos

Evolução dos ativos

  • Real Estate: €105.666,19 (+€757,91)

  • Stocks: €93,573,64 (+€2.903,78)

  • Cash: €10.280,23 (-€1.383,79)

  • Pension: €80.022,00 (+€2.631,00)

  • Cars: €48.269,78 (+€543,90)

  • Crypto: € 0,00

  • Total: €336.419,21 (+€4.080,17)

Evolução dos passivos

  • Real Estate: €339.333,81 (-€757,91)
  • Cars: €34.337,22 (-€543,90)
  • Car Repair Loan: €1.392,63 (+€1.392,63)
  • Total: €375.063,66 (+€90,82)

Evolução do Património Liquido

  • Património Liquido: €336.419,21
  • Em Outubro: +€4.080,17
  • Desde 1 de Janeiro de 2021: +€57.945,36

Bons investimentos